alternatieve financieringsvormen (50)

Alternatieve financieringsvormen

Datum: 31 augustus 2017

Veel ondernemers gaan niet meer naar de bank voor financiering, zij maken gebruik van alternatieve financieringsvormen. Debiteurenbeurs biedt een oplossing voor ondernemingen die op korte termijn kortlopende liquiditeitsbehoeften hebben. Er zijn echter ook andere financieringsvormen die hiervoor een oplossing kunnen bieden.

Rekening courant limiet van de bank als alternatieve financieringsvorm

Een rekening courant limiet (“rood staan”) is een veelgebruikte alternatieve financieringsvormom kortlopende behoeften op te vangen. De limiet wordt na toekenning jaarlijks geëvalueerd.

Voordelen

  • Als je het gekregen hebt is het in principe een financiering die heel lang kan blijven voortbestaan. 
  • Het geld is continu beschikbaar en wordt automatisch aangezuiverd door binnenkomende betalingen op je rekening.

Nadelen

  • Niet iedereen krijgt een rekening-courant limiet van de bank. Bij zwakke resultaten of een zwakke balans zal de bank uw vraag afwijzen.
  • Het kost veel tijd om een rekening-courant limiet te krijgen: u dient jaarcijfers, prognoses en vaak ook een businessplan aan te leveren.
  • De bank vraagt vaak veel zekerheden. Bijna altijd een gecombineerde pandakte waarin uw vorderingen, voorraad en debiteuren worden verpand aan de bank. Maar ook vaak borgstellingen of hypotheek op vastgoed.
  • Wist u dat in de algemene voorwaarden van kredietverlening van de bank staat dat de bank het tarief te allen tijde mag aanpassen of aflossing mag eisen?

 

Factoring

Factoring is een populaire alternatieve financieringsvorm. Bij factoring verkoopt een ondernemer zijn vorderingen aan een factoringmaatschappij.

Voordelen

  • In plaats van wachten op betaling van de klant ontvangt u het geld van de factoringmaatschappij en kunt u verder met investeren en groeien.
  • Via factoring krijgt u vaak meer financiering beschikbaar gesteld dan de traditionele bankfinanciering.

Nadelen

  • Factoringmaatschappijen kunnen ondernemers verplichten om aanvullende programma’s en diensten af te nemen.\
  • Factoringmaatschappijen hanteren vaak diverse fees, die betaald dienen te worden, houd hier rekening mee bij het uitzoeken van een maatschappij.
  • Lees hier meer voor- en nadelen van factoring.

 

Crowdfunding

Bij crowdfunding als alternatieve financieringsvorm wordt financiering rechtstreeks bij een breed publiek kapitaal verzameld voor jouw investeringsplan. 

Voordelen

  • Je werft meteen een grote groep fans voor je bedrijf
  • Wanneer je voorstel is gepubliceerd wordt het geld over het algemeen heel snel toegezegd.

Nadelen

  • De tijd die nodig is om je voorstel te publiceren kan een paar maanden zijn
  • Je moet veel openheid geven over je bedrijf aan een grote groep mensen
  • De beoordeling van je casus lijkt veel op die van de bank. Als de bank niet wil financieren is de kans groot dat de crowdfunder het ook niet wil.

 

Qredits

Alternatieve financieringsvorm Qredits is een microfinancier waar bedragen tot €250.000 geleend kunnen worden. Het kapitaal dat Qredits gebruikt is afkomstig van de grootbanken. Wijst de bank je af, dan stuurt ze je vaak door naar Qredits. Qredits maakt gebruik van vrijwillige coaches en professionele kredietbeoordelaars. 

Voordelen

  • Qredits kan en wil meer tijd en energie in je voorstel steken en financiert daarom vaak voorstellen die de bank niet wil doen.
  • Bij Qredits krijg je een ervaren coach die met je meedenkt.

Nadelen

  • Qredits vraagt net als de bank veel aanvullende zekerheden.
  • Het proces kan net als bij de bank een aantal maanden duren.
  • De tarieven liggen meestal behoorlijk hoog, al is dat ook wel weer logisch als je bedenkt dat Qredits meestal voorstellen financiert waar het risico hoger is dan gemiddeld.

 

Spotcap

Spotcap geeft snel voor korte termijn (< 1 jaar) een werkkapitaalfinanciering af op basis van je historische omzet. Deze alternatieve finacieringsvorm lijkt daarmee op het product dat de Postbank vroeger Betaallimieten noemde. Je wordt wel geacht de lening maandelijks af te lossen. 

Voordelen

  • Je weet snel waar je aan toe bent en je bent als je aflost snel weer vrij voor nieuwe keuzes.

Nadelen

  • De aflossingsverplichting op maandelijkse basis beperkt je vrije kasstroom na financiering.

 

Meer over de oplossing van Debiteurenbeurs

 

De alternatieve financieringsvorm van Debiteurenbeurs lijkt het meest op die van factoring, echter zijn er een aantal belangrijke verschillen. Ondernemers bieden op ons platform onbetaalde facturen aan bij financiers die zijn aangesloten bij Debiteurenbeurs. Vervolgens bieden deze financiers op de facturen, waarna de ondernemer kiest welke bieding hij het meest aantrekkelijk vindt. Op deze manier is er sprake van vrije tarieven, zonder langdurige verplichtingen en heeft u vaak binnen twee werkdagen de financiering die u zoekt. Meer over onze oplossing leest u hier.